Kauf einer teuren ETW machbar?

Hallo zusammen,

ich denke, das Thema Wohnungs-oder Hauskauf ist derzeit Trend, da die Zinsen niedrig sind.

Wir spielen auch mit den Gedanken eine ETW zu kaufen. Unser gemeinsames Einkommen liegt bei 5200 EUR netto inkl. Kindergeld im Monat. Wir haben ein Kind und wollen noch ein weiteres. Unsere laufenden Fixkosten belaufen sich derzeit auf 2700 EUR.

Wir wohnen im Raum Hamburg und die Wohnungen sind enorm teuer. Vor allem eine 4 -ZI-Wohnung. Wir haben ein Objekt für 529.000 EUR gesehen (Neubau) mit Terrasse. Da es direkt vom Bauträger kommt, fallen keine Maklergebühren an.

Die ca. 7% Kaufnebenkosten würden wir durch angespartes EK stemmen, sprich es läuft auf eine 100% Vollfinanzierung aus.

Hat einer Erfahrung mit Vollfinanzierung? Wieviel Einkommen würde die Bank bei so einer Summe verlangen - Erfahrungen wäre hilfreich?

Vielen Dank im Voraus :-)

Grüßle

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Wir hätten eine Kreditrate von 40% des Netto/Monat Gehaltes monatlich bekommen.. je nachdem wie die zinsen/Tilgung ist.

Aber 40% des nettos pro Monats nur für Kredit war uns zu heftig. Daher haben wir uns für was günstigeres entschieden.

Ich finde 5200euro inkl Kindergeld und 2.kind zu der Kreditsumme schon wenig.

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Danke für die Info!

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Hallo

Wie kommst du auf 7% Kaufnebenkosten?

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Hi,

Grunderwerbssteuer: 4,5%
Notar: 1,5%
Grundbuch: 0,5%

Hab auf 7% aufgerundet. Oder fallen noch andere Kaufnebenkosten bei Wohnungskauf an? (Maklerkosten entfallen, da direkt vom Bauträger)

VG

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Ist richtig kalkuliert!

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Die Frage ist relativ schwer zu beantworten. Ich würde mal eine genaue Aufstellung machen, wie viel Einkünfte ihr habt und wie viel ihr ausgebt, separiert in Fixkosten Wohnen / Fixkosten sonstige / Lebensmittel,Drogerie,Hobby,Urlaub, etc.

Dann weißt du ja recht genau, welchen Posten ihr für das gesamte Thema Wohnen ausgeben könnt. Denn ihr zahlt zwar keine Miete mehr, dafür aber Kredit mit Zins&Tilgung und Kreditabsicherung (Lebensversicherung) und statt Nebenkosten halt Hausgeld und Rücklagen. Zu letzterem würde ich mir vom Bauträger einen voraussichtlichen Wirtschaftsplan geben lassen. (Leider ist vor allem bei Neubauten mit Tiefgarage, großen Außenanlagen, aufwändiger Heiztechnik, Aufzügen, etc. das Hausgeld irre hoch. Gern his zu 3,50€/qm Wfl.) Und am Ende wisst ihr dann ob Euer Budget zur monatlichen Belastung mit dem Kredit passt und wie lange ihr dann abzahlen müsst. Kommt ja auch darauf an wie alt oder jung ihr seid und wie viel Zeit Euch noch bleibt bis zum Renteneintritt, denn bis dahin sollte auf jeden Fall abgezahlt sein.

Bedenkt, dass es auch nicht zu eng sein darf und auch noch klappen muss, wenn einer nur Elterngeld bekommt oder mal ein paar Monate nichts verdient. Gleichzeitig könnt auch nur ihr einschätzen, wie wahrscheinlich es ist, dass sich eure Gehälter nochmal deutlich positiv entwickeln.

Ich glaube nicht, dass es unmöglich ist, aber bedeutet vermutlich Verzicht. Allerdings kann man aktuell in HH noch verhältnismäßig günstig kaufen im Vergleich zu den anderen 4 größten Städten Deutschlands. Daher ist es auch sehr wahrscheinlich werthaltig oder sogar im Wert noch steigend.

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Was mit sofort aufgefallen ist, warum habt Ihr nicht mehr Eigenkapital, da hätte sich ja einiges ansammeln müssen mit dem Einkommen und den aktuellen Ausgaben.....

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Ja stimmt. Wir hatten letztes Jahr unsere Hochzeit. Es war eine sehr teure Hochzeit und wir sind sehr stolz darauf, dass wir es aus eigenen Mitteln finanziert haben. Des Weiteren hat mein Mann vor 2 Jahren sein Studium beendet und arbeitet seitdem. Ich seit 7 Jahren und habe leider nicht so sparsam gelebt

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Ja nun, im Endeffekt habt ihr eure Hochzeit nun über einen Hauskredit finanziert.

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Die Kombination von Einkommen & aufzunehmender Kreditsumme halte ich für nicht sinnvoll. Zwar gerade noch machbar, aber nicht sinnvoll.

Bei einem Kredit von 530 000 EUR und einem Zinssatz von 2% und einer Tilgung von 3% seid ihr bei 2200 EUR Rate im Monat. Und da kommen noch Nebenkosten bei drauf.
Das sind fast 50% eures Einkommens = zu hoch

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genau DAS ist das, worauf viele derzeit "reinfallen" es wird nicht danach geschaut, wann das Haus/Wohnung abbezahlt ist, sondern hauptsache die Rate ist klein. Oftmals bleibt die Tilgung auf der Strecke, weil ja die rate gerade so hoch ist, dass die Zinsen gedeckt sind. am Ende der zinsbindunsfrist ist aber der Berg an Schulden noch genauso groß. wenn es dann dumm kommt, sind die Zinsen gestiegen, das Haus ist nun plötzlich nicht mehr so gefragt, wie derzeit und bumm guckt man doof aus der Wäsche.

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Was für Jobs habt ihr beide? Sind sie sicher?
Es kann immer mal passieren, dass einer seinen Job verliert. Daher plane ich immer, dass man so etwas wie einen Kredit im schlimmsten Fall auch mal 1-2 Jahre von einem Gehalt zahlen kann.
Dann müsst ihr euch überlegen wie lange ihr abzahlen wollt 20,30 oder 40 Jahre. Im Laufe der Zeit fallen neben dem Kredit und hausgeld auch Reparaturkosten, Modernisierungskosten etc an.
Würde da wirklich großzügig planen.

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Danke für Eure Feedbacks.

Wir sind beide in einem unbefrísteten Vetrag. Mein Mann in der Energiebranche und ich bei der Luftfahrt.
Mein Mann ist 35 Jahre alt, ich 33 J. (TEilzeit) und unser Kind 2 J.

Am Freitag kommt unser Finanzberater, um das Thema Wohnungskauf zu besprechen (Möglichkeit von KFW Kredit wird auch in Erwägung gezogen).

Falls es Euch interessiert, werde ich nachdem Termin ein kurzes Feedback bzgl der Machbarkeit posten.

VG

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Hi, mich würde sehr interessieren, wie die Finanzberatung war, da wir ähnliches vorhaben. Wir haben aber noch keine Finanzberatung gemacht, da wir uns unsicher sind, ob unser EK reicht (mehr ist ja immer besser, aber wie viel ist dann genug?!)
Zumindest sparen wir im Moment noch ganz ganz fleißig 😇
Euch viel Erfolg bei der Beratung 🍀🍀

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Ich würde mich bei einer Hausbank beraten lassen oder falls man schon einen laufenden Bausparvertrag hat bei der Bausparkasse, die können auch unabhängig aus einer Datenbank etliche Banken raussuchen und vergleichen, die in Frage kämen, mit Konditionen, etc. Ich halte nicht besonders viel von diesen „unabhängigen“ Finanzberatern.

EK sollte mind. in Höhe der Kaufnebenkosten vorhanden sein, also Makler, Grunderwerbsteuer, Notar & Gericht. Besser noch 20% der Kaufsumme zusätzlich oder falls kein Neubau die Höhe der Modernisierungskosten. Dann sind auch 100%-Finanzierungen (in werthaltigen Lagen) kein Problem.

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bei einer Wohnung kommt ja noch hausgeld dazu. und für den Preis kriegst du im Hamburger Umland ein Haus in neu.

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Hallo,

#bei einer Wohnung kommt ja noch hausgeld dazu. #

Bei einem Haus natürlich nicht.
Bei uns ist es z. B. üblich, dass der Bürgermeister persönlich das kostenlose Gemeindeöl liefert.
Wasser kommt bei uns aus dem Hahn, der Strom aus der Steckdose.

freundliche Grüsse Werner

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Hausgeld kommt aber noch zu den von dir genannten Sachen zusätzlich dazu!

Meine Mutter hat eine ETW im Düsseldorfer Raum. Sie zahlt zusätzlich zu Strom, Gas, Wasser etc. noch etwa 350-400€ Hausgeld für Reparaturen, Sanierungen, Gärtner und was sonst noch alles da rein gerechnet wird.

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Hallo, ob die Bank eine Vollfinanzierung mitmacht, hängt von eurem Alter, Verdienst, möglicher Tilgungsrate etc ab und ob sie z. B ab Rentenalter eine Lebensversicherung verwerten könnte etc.

Eine Kreditsumme in der Größenordnung ist schon eine Hausnummer, würde ich persönlich nicht machen. Da muss an jedem Eck und Ende gespart werden und es darf nichts schief gehen.

Habt ihr denn sonst kein Eigenkapital? Da würde ich erst einmal ansetzen. Hilft ja nichts! Wir haben bewusst erst gekauft als wir 60% Eigenkapital hatten und konnten uns die Bank mit den besten flexiblen Konditionen und niedrigstem Zins aussuchen. Aber gebt das doch einfach mal in einen Zinsrechner ein mit einer realistischen monatlichen Tilgungrate oder eurer jetzigen Miete als ersten Anhaltspunkt. Ich schätze ihr werdet mind. 20-25 Jahre abzahlen müssen, wenn nicht länger. Ihr müsst ja Hausgeld, Rücklagen fürs Haus, evtl teure Kitaplätze einkalkulieren- was ihr aktuell nicht habt.

Bei Vollfinanzierungen erwartet die Bank zudem dass ihr mit Renteneintritt fertig seid.

An sich ist ja Eigentum immer erstrebenswert, aber nicht um jeden Preis. Bei uns in München bekommst du übrigens für das gleiche Geld mittlerweile nur noch eine 2-Zimmerwohnung.