Wie viel Haus können wir uns leisten?

Warum hat euch denn keine Bank eine passende Rate angeboten.

Also bei 5.000€ Nettohaushaltseinkommen worsening bei einer Investitionssumme von 350.000€ überhaupt keine Probleme sehen.

Es ist ja recht einfach: Ihr wohnt jetzt in einem Haus und ihr wollt wieder ein Haus in ähnlicher Größe. Entsprechend werden Eure Nebenkosten in etwa gleich bleiben. Demnach könnt ihr Euch mind. einen monatlichen Kreditabtrag in Höhe Eurer aktuellen Kaltmiete leisten. Ggf. auch etwas mehr, da ihr ja noch 1.400€ monatlich übrig habt. Davon solltet ihr natürlich noch für die Rente vorsorgen, eine Instandhaltungsrücklage für das Haus aufbauen und auch so noch ein Puffer haben.

Der monatliche Abtrag sollte zudem nicht so hoch sein, dass ihr in Bedrängnis kommt, wenn einer nicht mehr voll arbeitet, muss also auch während Elterngeld/Elternzeit/Teilzeitarbeit eines Partners abbildbar sein. Aber Miete müsstet ihr dann ja ebenso bezahlen.

Von den Aussagen, die hier oft getätigt werden, man muss von einem Gehalt leben können bzw. das Haus von einem Gehalt halten können halte ich nichts. Für solche Notfälle hat man eine Berufsunfähigkeitsversicherung, Rücklagen, etc.

Hallo,
das Haus könnt ihr euch leisten. Allerdings wird viel Eigenkapital von den Nebenkosten aufgefressen. Das könnt ihr gar nicht richtig einplanen. Wahrscheinlich wird es auf eine 100% Finanzierung hinauslaufen, die dann etwas teurer ist.
Banken können eigentlich oft an den Raten herumschrauben. Was möchtet ihr denn zahlen?

Vor mir schrieb jemand "Wenn Euch aktuell 1.400€ übrig bleiben, dann dürfte es ja kein Thema sein 500€/Monat zu sparen für das Grundpuffer und nochmal 300€ für Instandhaltungen. Dann hättet ihr ja nach 1,5 Jahren wieder die hohen Kante, die man so haben sollte. "
Da würde ich ja noch ganz anders ansetzen. Wenn euch aktuell 1.400 Euro (nach Abzug von quasi allen Ausgaben, inkl. Hobby) übrig bleibt, würde ich tunlichst zusehen, genau diese 1.400 Euro derzeit auch zu sparen. Am besten direkt zu Monatsanfang Geld rüber auf ein anderes (Tagesgeld?) Konto oder sonst was, wo man sich so schnell in Versuchung gerät, es doch auszugeben.
Ich weiß ja nicht wie lange ihr schon diese Gehälter und "es bleiben eigentlich 1.400 Euro zum sparen" habt, aber auf den ersten Blick erscheinen mir die 35.000 Euro EK dann doch als "eher niedrig". Selbst wenn es "nur" 1.000/mtl. wären, die verspart werden könnten, wären das aufs Jahr gerechnet auch schon 12.000 Euro - also hätte man spätestens nach 3 Jahren die 35.000 Euro locker eingespart. Bei den vollen 1.400 Euro pro Monat wäre man nach 2 Jahren schon bei 35.000 Euro.

Was ich damit sagen will: seht zu die Zeit bis zum Hauskauf zu nutzen und zu sparen was das Zeug hält. Denn bei einem Haus um die 300.000 Euro seid ihr euer Eigenkapital sonst schon für die Nebenkosten los.

"Wobei uns dazu keine Bank eine Rate vorgeschlagen hat, die uns gefiel bzw. zu uns passte."
Schnapp Dir einen Zinsrechner. Das einzige was die Bank hier beisteuern muss ist ein niedriger Zinssatz und die Tasse Kaffee.

Leg die Rahmenbedingungen selber fest: Kredithöhe, Tilgungsrate, Höhe des Eigenkapitals, Dauer der Zinsbindung. Durch den Zinssatz ergibt sich dann die rechnerische Laufzeit.

Ich würde:
- Puffer in der Renovierung einrechnen falls nicht geschehen
- evtl. 100% statt 95% finanzieren, da die 5% die Zinsen vermutlich nicht verbessern
- Wunschrate festlegen - also Deine "1000€"
- Zinsbindung nicht bis zum Ende sondern ca. 5-10 Jahre, je nach Laufzeit, vorher auslaufen lassen, weil das günstiger kommen dürfte ohne das Risiko deutlich zu erhöhen

Damit nimmst Du mehr auf und zahlst rechnerisch länger ab. Hast aber etwas Puffer zur Verfügung der sonst teuer ist. Nutzt Du die ersten Jahre die Sondertilgung konsequent mit dem Geld das (evtl.) übrig bleibt, bist nicht schlechter gestellt als hättest Du den Kredit auf Kante geplant. Die längere rechnerische Laufzeit reduziert sich durch die SoTi wieder.

Hohe Rücklagen auf dem Konto direkt nach Hauskauf sind unnötig teuer, das Geld ist besser im eigenen Kreidt angelegt. Es reicht wenn im Notfall an Geld kommt - es muss nicht das eigene sein.

Wenn Du dann weißt was Du willst würde ich persönlich über einen Makler gehen. Der beschafft was Du willst, hat evtl. noch weitere Tipps zur Optimierung und sucht die Banken raus die passen, oft auch zu günstigeren Zinssätzen als das was man vor Ort bei der Bank bekommt.

Hallo

Google doch einfach nach einem Kreditrechner.

Für euren Wunsch nach 1000 Euro Rate wird es eng (bis nicht machbar) bei einer Finanzierung von 340 bis 350 tausend Euro. Unter 30 Jahren wird das gar nix.
Und ihr braucht einen sehr guten Zinssatz. Den bekommt ihr aber nicht, weil euer Eigenkapital zu gering ist. Da zählt nämlich nur was nach den Nebenkosten noch übrig bleibt! Und da landet ihr bei nicht einmal 5% vom Kreditbetrag.

Ihr könnt also
Mehr Eigenkapital einbringen
Eine höhere Rate akzeptieren
Was kleineres kaufen und weniger Kredit aufnehmen

LG

Das kann euch die Bank am besten berechnen. 350.000 sollten aber bei eurem Einkommen locker drin sein.

Unser Nettoeinkommen lag vor meiner Elternzeit bei rund 5300 Euro. Nach Abzug aller Kosten blieben uns jedoch ca. 1000 Euro mehr als euch, d.h. 2500 Euro. Miete inkl. NK zahlen wir derzeit 1300 Euro.

Da wir neu bauen und bei uns im Ballungsraum die Preise extrem sind, zahlen wir für unsere Doppelhaushälfte sehr, sehr viel mehr als ihr. Leider. Ich wünschte, wir könnten auch so günstig bauen.

Eigenkapital hatten wir deutlich mehr als ihr, wir bringen jedoch nicht alles ein, da während des Bauens viele Extrakosten hinzukommen werden. Allein während der Bemusterung ist mit Extrakosten zu rechnen. Jedes Waschbecken, was nicht Standard ist, muss extra bezahlt werden, jede zusätzliche Steckdose, jeder qm Plasterstein, der nicht im Vertrag enthalten ist usw. Hier eine Genehmigung von der Behörde und dort, Extrakosten wegen Nachfragen. Das läppert sich.

Meine Überlegungen:

- das Eigenkapital nicht einbringen. Von den 50 tsd gehen die Kaufnebenkosten ab. Den Rest behaltet für die Extrakosten.
Edit: ich vergaß, ihr baut ja nicht neu. Trotzdem rechnet lieber mit Extrakosten für Unvorhergesehenes.

- die 100%-Finanzierung wird euch leider ein paar Prozentpunkte extra in der Finanzierung kosten. Aber besser so, als wenn euch während des Bauens das Geld ausgeht.

- 1000 Euro Rate sind sehr wenig. Du musst bedenken, dass gerade am Anfang fast alles davon Zinsen und nur ein geringer Teil Zinsen sind. Ihr wollt ja auch was abzahlen und nicht nur Zinsen. Die Bank sollte euch eigentlich einen Finanzierungsplan bereitstellen. An dem könnt ihr sehen, wie lange ihr zahlen müsst und was z.B. nach Ende der Zinsbindung noch zahlen müsst. Üblich sind zwischen 2-3 Prozent Tilgung.

- Die Rate darf aber auch nicht zu hoch sein. Wir haben unsere Rate lieber niedriger gewählt, sodass auch meine jetzige und die demnächst bevorstehende zweite Elternzeit kein Problem sind. Dafür können wir bis zu 10 % der Kreditsumme jedes Jahr sondertilgen.
Man rechnet so ca. mit 500 Euro Nebenkosten pro Monat für ein Haus. Diese müsst ihr zu eurer Kreditrate gedanklich dazurechnen. Wenn ihr Kreditrate und NK zusammenrechnet, sollte euch genügend Geld zum Leben überbleiben, für mal einen Urlaub und natürlich für die Bildung von Rücklagen.

- Rücklagen sind keine feste Summe, sondern der Betrag, den ihr für eventuelle Reparaturen zurücklegen müsst. Das können z.B. eine neue Heizung sein (kostet schon mal mehrere Tsd), ein Leck im Dach oder ganz simpel die kaputte Waschmaschine.


Guckt also am besten welchen Betrag ihr monatlich zum Leben braucht. Daran orientiert ihr eure Kreditrate. Lasst etwas Puffer, falls deine Frau arbeitslos werden sollte oder in Elternzeit geht. Die damit entstehende finanzielle Lücke darf euch nicht gleich in Schwierigkeiten bringen. Und beim Kreditvertrag achtet darauf, dass ihr Sondertilgungen vornehmen könnt oder ihr in einer Notlage die Rate kurzzeitig senken könntet.